Quando le condizioni del proprio mutuo diventano difficili da sostenere, è possibile richiedere il "trasferimento" del mutuo in un'altra banca che offra condizioni migliori (vedi articolo sulla portabilità ).
Prima di procedere alla surroga del mutuo, è tuttavia possibile richiedere alla propria banca la rinegoziazione del mutuo, ovvero la modifica dello spread o l'allungamento della durata, o la modifica del tipo di tasso.
Sarà a discrezione della banca decidere se accordare o meno modifiche sul contratto; considerando la semplicità prevista per ottenere una surroga, è del resto molto alto il rischio per le banche di perdere un cliente.
La rinegoziazione non prevede spese (comma 450 dell'art. 2 finanziaria 2008) a meno che non siano espressamente previste nel contratto; la banca non potrà quindi addebitare nessuna commissione.
La rinegoziazione può essere attuata semplicemente fra cliente e banca, senza la presenza di un notaio: la legge prevede infatti che possa essere effettuata anche con una semplice scrittura privata
non autenticata.
