Estinzione anticipata del mutuo

La normativa vigente prevede la possibilità di estinzione anticipata di qualsiasi mutuo fondiario, sia parziale che totale.

Al momento della presentazione del modulo di richiesta di estinzione presso la banca erogante bisognerà specificare la data nella quale si concluderà il rapporto finanziario; sulla base di questa data saranno elaborati gli interessi residui e quindi l'importo da versare per saldare completamente il debito.

Conseguentemente all'introduzione del decreto Bersani sono state fissate le penali massime per le operazioni di estinzione dei mutui di nuova erogazione e ridotte notevolmente quelle per i mutui più vecchi.
A queste penali vanno aggiunti i costi amministrativi dei conteggi di estinzione.

E' bene tener presente due cose: che tale penale è negoziabile, e che qualora risulti uguale al massimo definito dall'accordo andrà ridotta dello 0,20% (clausula di salvaguardia).

Le penali variano in base al tipo di mutuo che si andrà ad estinguere ed al momento in cui si inoltrerà la richiesta.


Per i mutui a tasso fisso o misto stipulati prima del 2001 valgono le stesse penali applicate ai mutui a tasso variabile, mentre per i mutui a tasso variabile (con cadenza di revisione del tasso superiore ai due anni) si applicheranno le penali massime previste dal tasso in vigore in quel momento.

Nel caso di estinzione parziale, il capitale versato andrà detratto dall'importo totale del finanziamento e di conseguenza andrà ricalcolata proporzionalmente la rata.

Contemporaneamente all'estinzione del mutuo sarà cancellata anche la garanzia ipotecaria, che non avrà più ragione di esitere; il mutuatario riceverà dalla banca una dichiarazione di cancellazione dell'ipoteca e la liberazione dell'immobile da qualsiasi vincolo.

Quando si inoltra una richiesta di estinzione anticipata del mutuo è importante non dimenticarsi di richiedere presso la propria assicurazione anche il recesso del contratto di assicurazione sullo scoppio e incendio dell'immobile e il rimborso di quella parte di premio relativa alla durata residua del mutuo.